Risikohinweise

Allgemeine Hinweise zu den Risiken von Kapitalmarktanlagen, Edelmetallen und betrieblicher Altersvorsorge. Diese Seite dient der Information und stellt keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar.

Grundsatz: Jede Geldanlage ist mit Risiken verbunden. Die Darstellungen auf dieser Website (insbesondere Modellrechnungen im Sparplan-Rechner) sind unverbindliche Beispiele und keine Zusicherung künftiger Ergebnisse.

1. Allgemeines Marktrisiko

Kapitalmarktanlagen unterliegen Wertschwankungen. Kurse können steigen oder fallen; Verluste bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals sind möglich. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen.

2. ETF-Sparpläne

ETFs bilden einen Index nach und sind breit gestreut, beseitigen das Marktrisiko jedoch nicht. Zu beachten sind u. a. Kurs-/Volatilitätsrisiko, Währungsrisiko (bei Fremdwährungen), Tracking-Differenzen sowie das allgemeine Risiko von Aktien- und Anleihemärkten. Fondsanteile sind Sondervermögen, das Marktrisiko bleibt jedoch beim Anleger.

3. Betriebliche Altersvorsorge / Pensionszusage mit Depotlösung

Die steuerlichen Vorteile einer Pensionszusage mit Depotlösung hängen von der korrekten Gestaltung und der Einhaltung gesetzlicher Voraussetzungen ab (u. a. § 14 und § 37 EStG). Änderungen der Gesetzeslage, Rechtsprechung oder Verwaltungspraxis können die Vorteile beeinflussen. Bei der Depotlösung trägt das Unternehmen das Marktrisiko der Deckungswertpapiere; eine Unterdeckung kann steuerliche Folgen haben. Die verbindliche steuerliche und versicherungsmathematische Würdigung erfolgt ausschließlich durch Steuerberater/Wirtschaftsprüfer, Aktuar und Rechtsberatung.

4. Edelmetalle / Goldsparpläne

Edelmetallpreise schwanken und können erheblichen Wertänderungen unterliegen. Edelmetalle werfen keine laufenden Erträge (z. B. Zinsen, Dividenden) ab. Es bestehen u. a. Preis-, Währungs- und Liquiditätsrisiken sowie Kosten für Verwahrung und Lieferung.

5. Modellrechnungen & Annahmen

Der Sparplan-Rechner auf dieser Website liefert unverbindliche Modellrechnungen auf Basis der von Ihnen eingegebenen Annahmen (Beitrag, Laufzeit, angenommene Rendite). Die angenommene Rendite ist eine Eingabe des Nutzers und keine Zusicherung. Tatsächliche Ergebnisse können – auch deutlich – abweichen. Steuern, Kosten und Inflation sind in der vereinfachten Rechnung nicht vollständig berücksichtigt.

6. Keine Beratung

Die Inhalte dieser Website ersetzen keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Eine Entscheidung sollte stets auf Basis einer persönlichen Beratung und der jeweiligen Produktunterlagen (z. B. KID/Basisinformationsblatt) getroffen werden.

Stand: Mai 2026.