ETF-Sparpläne
Breit gestreut in tausende Unternehmen weltweit investieren – mit einem einzigen, kostengünstigen Produkt.
- ✓ Breite Streuung senkt das Risiko
- ✓ Niedrige Kosten, Sondervermögen
- ✓ Direkt-Depot oder Versicherungsmantel
Gratis-eBook · Österreich
Wie Unternehmer ihre Altersvorsorge transparent und steueroptimiert aufbauen
Was Ihr Steuerberater nicht anspricht.
„Die Firmenpension mit Depotlösung" – wie Unternehmer ihre Altersvorsorge transparent und steueroptimiert aufbauen. Jetzt kostenlos als eBook.
Gratis eBook eBook · Österreich Was Ihr Steuerberater nicht anspricht Die Firmenpension mit DepotlösungWie Unternehmer ihre Altersvorsorge transparent und steueroptimiert aufbauen
Das Konzept
Drei Bausteine. Ein System.
Wir kombinieren die Renditekraft der Kapitalmärkte, die Hebel der betrieblichen Vorsorge und die Wertbeständigkeit von Edelmetallen – sauber aufeinander abgestimmt für Ihre Situation.
BAV-Depotlösung
Die Firmenpension mit Depotlösung für Gesellschafter-Geschäftsführer – steueroptimiert, transparent und planbar.
- ✓ Ansparphase als Betriebsausgabe (§ 14)
- ✓ Hälftesteuersatz bei Entnahme (§ 37)
- ✓ Gratis-eBook zum Download
Goldsparpläne
Echte Sachwerte: physische Edelmetalle als krisensichere Ergänzung – sicher verwahrt & mehrfach ausgezeichnet.
- ✓ Physischer Besitz, sichere Lagerung
- ✓ Schon ab 25 € im Monat
- ✓ Wertbeständig & inflationsrobust
Warum überhaupt umdenken?
Die staatliche Pension allein wird nicht reichen.
Wer seinen Lebensstandard im Alter halten will, kommt um privaten Vermögensaufbau nicht herum – und um die Frage, wie viel Rendite unterwegs in intransparenten Produkten verloren geht.
~1.052 €
durchschnittliche monatliche Alterspension in Österreich (grober Orientierungswert).
~2,5 %
Inflation p. a. (Annahme)
Kaufkraft↓
entwertet über die Jahre
Intransparente Kosten
Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten sowie versteckte Provisionen schmälern jahrelang die Rendite.
Renditeschwache Garantien
Garantieprodukte sichern den Nennwert – nach Inflation bleibt von der Kaufkraft oft wenig übrig.
Kaufkraftverlust
Ohne Kapitalmarkt- oder Sachwertanteil fehlt der Ausgleich gegen die schleichende Geldentwertung.
Wenig Flexibilität
Starre Verträge, schlechte Portabilität beim Jobwechsel, kaum Anpassbarkeit an die Lebensrealität.
Baustein 01 · ETF-Sparplan
Mit einem Produkt in die ganze Welt investieren.
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds. Er bildet einen Marktindex wie den MSCI World nach – Sie investieren also nicht in ein einzelnes Unternehmen, sondern breit gestreut in tausende Firmen weltweit.
- Breite StreuungDas Risiko verteilt sich auf viele Märkte und Branchen statt auf Einzelwerte.
- Niedrige KostenDeutlich günstiger als aktiv gemanagte Fonds – mehr Rendite bleibt bei Ihnen.
- Sie sind Eigentümer:inFondsanteile gelten als Sondervermögen – getrennt vom Vermögen des Anbieters.
- Hohe FlexibilitätJederzeit anpassbar, pausierbar oder kündbar – passend zu Ihrer Lebensphase.
Strategie 1
Einfach starten
100 % Welt-Aktien
Für Einsteiger und kleine Budgets.
Strategie 2
Goldener Mittelweg
80 % Welt20 % Gold
Ausgewogen für die meisten Anleger.
Strategie 3
Global Diversified
60 % Welt25 % Schwellenl.15 % Gold
Für bewusst breit aufgestellte Anleger.
Modell A
Direkt-Depot
Maximale Transparenz & Flexibilität
Der ETF-Sparplan ganz ohne Versicherungsmantel – kostengünstig und jederzeit anpassbar.
- ✓ Eigentum an den Anteilen (Sondervermögen)
- ✓ Keine laufenden Versicherungskosten
- ✓ Komplett digitales Onboarding
Modell B
ETF im Versicherungsmantel
Das Beste aus zwei Welten
ETF-Renditechancen kombiniert mit den steuerlichen Vorteilen einer fondsgebundenen Lösung – ideal zur langfristigen Vorsorge.
- ✓ KESt-Vorteil innerhalb des Mantels
- ✓ Automatisierte Sparausführung
- ✓ Netto-Netto-Modell mit transparenter Kostenstruktur
Welches Modell zu Ihnen passt, klären wir individuell – abhängig von Zielen, Anlagehorizont und steuerlicher Situation. Diese Darstellung ist keine Steuer- oder Anlageberatung.
Baustein 02 · Betriebliche Altersvorsorge
Die Firmenpension mit Depotlösung.
Für wesentlich beteiligte Gesellschafter-Geschäftsführer (Beteiligung über 25 %) gibt es ein besonders wirksames Instrument: die Pensionszusage mit Depotlösung. Sie verwandelt Firmengewinn steueroptimiert in private Altersvorsorge – abschreibbar in der Ansparphase, begünstigt besteuert bei der Entnahme.
- Ansparphase: BetriebsausgabeDie Zuführung zur Pensionsrückstellung mindert den steuerlichen Gewinn der GmbH (§ 14 EStG) – die Körperschaftsteuer wird gestundet.
- Depotlösung statt VersicherungsmantelDie vorgeschriebene Wertpapierdeckung (§ 14 Abs 7) lässt sich kostengünstig und kapitalmarktnah über ein eigenes Depot der Gesellschaft darstellen.
- Entnahme: HälftesteuersatzBei korrekter Gestaltung kann die Kapitalabfindung mit dem halben Durchschnittssteuersatz (§ 37 Abs 5 EStG) besteuert werden – deutlich unter dem Tarif.
- Ein Ansprechpartner, ein TeamSteuerberater, Aktuar, Jurist und Depotpartner müssen exakt zusammenspielen – wir orchestrieren das auf Honorarbasis.
01
AnsparphasePensionsrückstellung mindert den Unternehmensgewinn (§ 14 EStG) – Steuerstundung auf KÖSt-Ebene.
02
DeckungMind. 50 % Wertpapierdeckung über zulässige Papiere/qualifizierte Fonds – transparent im Depot.
03
EntnahmephaseKapitalabfindung mit Hälftesteuersatz (§ 37) – effektiv oft im Bereich von rund 25–30 %.*
*Grobe Orientierung; die exakte Höhe hängt vom Jahreseinkommen ab und ist im Einzelfall zu rechnen. Keine Steuerberatung.
Kostenloser Download
Das ganze Modell als eBook – gratis.
Auf 31 Seiten: die drei steuerlichen Hebel, die strengen Voraussetzungen, das versicherungsmathematische Gutachten, eine Fallstudie über 15 Jahre und eine Umsetzungs-Checkliste. Tragen Sie Name und E-Mail ein – sobald das eBook final geprüft ist, senden wir es Ihnen zu.
Versand/Download nur zum Zweck der eBook-Bereitstellung. Kein Spam.
Baustein 03 · Goldsparplan
Echte Sachwerte als sicheres Fundament.
Edelmetalle gelten als wertbeständige, krisensichere Anlage und als Schutz gegen Inflation. Mit einem Goldsparplan bauen Sie kontinuierlich physisches Vermögen auf – verwahrt bei einem spezialisierten, mehrfach ausgezeichneten Edelmetall-Partner. Schon ab 25 € im Monat.
- Physischer BesitzEchte Edelmetalle – Gold, Silber, Platin, Palladium – statt reiner Papierwerte. Auslieferung möglich.
- Sichere LagerungHochsicherheits- und Zollfreilager mit unabhängiger Kontrolle.
- Günstiger durch größere EinheitenIhre monatlichen Beiträge werden gebündelt und in größeren Barren-Einheiten angespart. Größere Einheiten haben ein deutlich niedrigeres Aufgeld pro Gramm als der Einzelkauf kleiner Mengen – so sparen Sie sich Schritt für Schritt zu günstigeren Stückelungen.
- Cost-Average-EffektRegelmäßige feste Kaufbeträge glätten den Einstiegspreis über die Zeit.
- Steuerliche AspekteAnlagegold ist beim Kauf von der Mehrwertsteuer befreit. Die weitere steuerliche Behandlung ist individuell zu betrachten.
Der Vergleich
Depot- & Sachwertlösung vs. klassische Versicherung.
Worin unterscheidet sich kapitalmarktnaher Vermögensaufbau über ein Depot bzw. echte Sachwerte von einer klassischen Lebens-/Rentenversicherung mit Garantieverzinsung? Die wichtigsten Eigenschaften – sachlich gegenübergestellt.
| Kriterium | Depot- & Sachwertlösung | Klassische Garantie-Versicherung |
|---|---|---|
| Kostenstruktur | Niedrig & transparent | Häufig hoch, teils verdeckt |
| Transparenz | Jederzeit einsehbar | Eingeschränkt |
| Renditechance | Kapitalmarktnah | Durch Garantien begrenzt |
| Inflationsschutz | Sachwert + Kapitalmarkt | Oft gering |
| Flexibilität | Hoch, anpassbar | Oft starr |
| Portabilität (Jobwechsel) | Gut übertragbar | Häufig kompliziert |
Hinweis: vereinfachte, allgemeine Gegenüberstellung typischer Eigenschaften – keine Bewertung eines konkreten Produkts. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer Situation, Ihren Zielen und dem jeweiligen Anbieter ab.
Sparplan-Rechner
Was kommt am Ende dabei heraus?
Eine unverbindliche Modellrechnung für die Ansparphase eines Depot-Sparplans (z. B. ETF oder Gold). Verschieben Sie die Regler – das Ergebnis aktualisiert sich live. Die angenommene Rendite ist Ihre Eingabe, kein Versprechen.
Annahme – keine Zusicherung. Kapitalmärkte und Edelmetallpreise schwanken; Verluste sind möglich.
Voraussichtliches Endkapital
–
nach 30 Jahren · monatliche Einzahlung gesamt –
EinzahlungenEigen + Zusatzbeitrag–
Erwirtschafteter AnteilWertentwicklung–
Unverbindliche Modellrechnung. Keine Garantie für zukünftige Wertentwicklung. Renditen und Edelmetallpreise schwanken, Verluste sind möglich. Diese Darstellung stellt keine Steuer- oder Anlageberatung dar.
Wichtig: Dies ist eine reine Sparplan-/Depotrechnung. Der eigentliche Hebel der betrieblichen Vorsorge (Firmenpension mit Depotlösung) ist ein steuerlicher Effekt – Steuerstundung in der Ansparphase und begünstigte Besteuerung bei der Entnahme – und ist hier bewusst nicht abgebildet. Dazu beraten wir Sie persönlich.
Wie es funktioniert
In vier klaren Schritten.
Ein schlanker, transparenter Prozess – egal ob ETF-Sparplan, BAV oder Goldsparplan.
1
Analyse
Wir prüfen Ihre Situation, Ziele und bestehende Verträge – ehrlich und ohne Verkaufsdruck.
2
Konzeption
Wir stellen die passende Kombination aus ETF, BAV und Gold zusammen – abgestimmt auf Sie.
3
Umsetzung
Saubere Einrichtung und digitales, papierloses Onboarding – schnell und unkompliziert.
4
Betreuung
Laufende Begleitung mit regelmäßiger Überprüfung und transparentem Reporting.
Die Köpfe dahinter
Konzipiert von Praktikern, nicht von Produktverkäufern.
Transparente, unabhängige und digitale Beratung – von Menschen, die Kapitalmärkte täglich analysieren und Vermögensstrukturen aus der Praxis kennen.
Christian Hofer
Konzessionierter Vermögensberater§ 137 GewO · HC Consulting GmbH, Vöcklabruck. Spezialisiert auf fondsgebundene Lebensversicherungen und vermögensoptimalen Produktaufbau – mit Fokus auf Steuereffizienz und langfristige Vermögensstrukturierung.
Dominik Zöhrer
Kapitalmarktanalyst & Kolumnist14+ Jahre Erfahrung in Kapitalmarktanalyse und Vermögensstrukturen. Kolumnist (u. a. Investing.com), Co-Founder ESF und Gründer von Fundamental Finance. Fokus auf evidenzbasierte Anlagestrategien und makroökonomische Fundamentalanalyse.
Verwahrung & Auszeichnungen
Physisch verwahrt – nach höchsten Standards.
Ihre Edelmetalle werden bei einem spezialisierten, mehrfach ausgezeichneten Verwahrpartner sicher gelagert – physisch, versichert und nachvollziehbar. Sie bleiben jederzeit Eigentümer:in.
Sehr gut
Bewertung für Lagerung & Service unter Anbietern von Goldsparplänen (Focus Money 21/2025)
999,9
Feingold-Qualität namhafter Scheideanstalten
Hochsicherheit
Zollfreilager mit unabhängiger Kontrolle & Versicherung
ab 25 €
monatlich starten – jederzeit anpassbar & pausierbar
Häufige Fragen
Gut zu wissen.
Ein ETF bildet einen Marktindex (z. B. MSCI World) nach. Mit einem Sparplan investieren Sie regelmäßig automatisiert breit gestreut in tausende Unternehmen weltweit – kostengünstig und flexibel.
Beides hat seine Berechtigung: Das Direkt-Depot punktet mit maximaler Transparenz und niedrigen Kosten, der Versicherungsmantel kann steuerliche Vorteile bieten und nimmt Ihnen Verwaltung ab. Was passt, hängt von Ihrer Situation ab.
Im Kern für den wesentlich beteiligten Gesellschafter-Geschäftsführer (Beteiligung über 25 %) einer Kapitalgesellschaft (typischerweise GmbH) mit ausreichendem Zeithorizont (rund 7 Jahre bis zum Pensionsantritt). Für nicht oder gering beteiligte Geschäftsführer gelten teils andere Regeln.
Nein. Es genügt die Einstellung der aktiven Geschäftsführertätigkeit (frühestens mit 60); die Anteile dürfen behalten werden. Wichtig ist, dass die Kapitalabfindungsoption von Beginn an in der Zusage steht und die Fristen eingehalten werden. Details im Gratis-eBook.
Differenziert: Direkt gehaltene Einzelaktien zählen nicht, und ein beliebiger ausländischer Aktien-ETF ist nicht automatisch deckungsfähig. Aktien-Exposure innerhalb der 50-%-Deckung ist aber möglich – über qualifizierte Fonds nach § 14 Abs 7 Z 4 EStG („§ 14-Fonds"). Ob ein konkreter Fonds qualifiziert, ist mit dem Steuerberater zu prüfen.
Sie sparen regelmäßig in physische Edelmetalle – schon ab 25 € im Monat. Sie werden bei einem spezialisierten, mehrfach ausgezeichneten Edelmetall-Partner sicher verwahrt (Hochsicherheits-/Zollfreilager); eine physische Auslieferung ist möglich. Vom Cost-Average-Effekt profitieren Sie automatisch.
Anlagegold ist beim Kauf von der Mehrwertsteuer befreit. Die weitere steuerliche Behandlung ist jurisdiktionsabhängig und individuell zu betrachten. Dies stellt keine Steuerberatung dar.
Beide unterliegen Wertschwankungen – kurzfristig sind Verluste möglich. Über lange Zeiträume, mit breiter Streuung und der Kombination aus Kapitalmarkt und Sachwert lässt sich Risiko erfahrungsgemäß ausbalancieren. Garantien für die Zukunft gibt es nicht.
Unverbindlich und konkret: Wir hören zu, analysieren Ihre Ausgangslage und zeigen auf, welche Kombination aus ETF, BAV und Gold für Sie Sinn ergibt. Kein Verkaufsdruck.
Erstgespräch
Lassen Sie uns Ihren Vermögensaufbau durchrechnen.
Unverbindlich, klar und auf Augenhöhe. Wir melden uns zeitnah für ein Erstgespräch.
- Kostenlos & unverbindlich
- Drei abgestimmte Bausteine: ETF · BAV · Gold
- Transparent, unabhängig, digital – kein Verkaufsdruck